15 صرافاً جديداً لحمص.. خطوط عريضة عن الخدمات المصرفية و القروض الممنوحة في أربعة مصارف

قدم مديرو فروع المصرف التجاري رقم 1 و المصرف العقاري و التسليف الإنتاجي و التسليف الشعبي عرضاً سريعاً للخدمات المصرفية المقدمة وجديد كل منها , في محاضرة اقيمت مؤخرا على مدرج فرع الجامعة للحزب والغاية منها استقراء المطالب و المقترحات التي يمكن لحظها في التوصيات المزمع رفد الإدارات العامة بها لتلافي السلبيات و تعزيز الخطوات الإيجابية..

قروض متجددة و أخرى جديدة
و عن خدمات المصرف التجاري السوري قالت السيدة عفاف الحسن مدير الفرع رقم 1 : إن المصرف التجاري يعتبر من أكبر المؤسسات المصرفية في القطر,و يستأثر بحيز واسع من النشاط المصرفي الإجمالي و تقدر قيمة حصته من الميزانية العمومية للقطاع المصرفي بنحو 80% و يستحوذ على 70% من نشاط الإيداع و الإقراض في السوق المحلية , ولديه شبكة واسعة على مستوى القطر تصل إلى 76 فرعاً بين فروع خدمات و أخرى شاملة بالإضافة لستين مكتباً ..
و يقدم كافة الخدمات ابتداء من فتح الحسابات بكافة أنواعها النقدية و التي تتضمن عمليات السحب و الإيداع بالعملات الأجنبية و السورية و الحوالات وتصديق الشيكات ,و حالياً تم تطبيق برنامج sygs بين كافة المصارف الخاصة و العامة و المصرف المركزي لتسريع عملية التحويل ..
وعن التسليف و الإقراض تحدثت الحسن عن تعديل في التسهيلات الممنوحة للكفالات لتصبح 4و8% للكفالات الأولية و الكفالات النهائية , كما تم إصدار كفالات بضمانة وديعة نقدية بدلاً من رهن العقار لتسهيل أمور المتعاملين كون العقار يحتاج لوقت لرهنه , ومؤخراً تم تطبيق استيفاء رسوم التصديق القنصلي بالقطع الأجنبي..
و يعتزم التجاري حالياً إطلاق القروض الطويلة و المتوسطة و التي تساهم بإعادة الإعمار , بالإضافة لباقة غنية من قروض التجزئة و التي تهتم بالجانب التنموي و الاجتماعي وتتنوع بين قروض لغاية الترميم و القرض الشخصي وقرض التعليم و وصولاً إلى القرض المهني …
وفي استعراض لبعض من تفاصيلها حيث صنفت لنوعين الأول :القروض الاستهلاكية (تجزئة) و القروض المتوسطة و طويلة الأجل وهي القرض الشخصي بنوعين بحد أقصى 2مليون ل.س لمدة خمس سنوات بضمانة كفلاء موطنة رواتبهم في المصرف التجاري السوري , وبحد أقصى 10 ملايين ل.س لمدة عشر سنوات بضمانة عقارية تغطي 200% من القرض..
أما قرض الترميم و هو موجه بشكل أساسي للمناطق المتضررة بفعل الإرهاب والحد الأقصى للقرض 10 ملايين ليرة لمدة لاتتجاوز عشر سنوات و بضمانة عقارية تغطي 200% من قيمة القرض ,وأهم شروطه أن يكون العقار قابلاً للترميم و السكن فيه و ألا يكون آيلاً للسقوط..
أما قرض التعليم السنوي فهو متجدد و حده الأقصى مليون ل.س لمدة سنة واحدة يجدد سنوياً حسب عدد سنوات الدراسة للطالب و بضمانة كفلاء أو ضمانة عقارية تغطي 200% من قيمة القرض
و القرض المهني وهو قرض المهن العلمية يحصل عليه أصحاب المخابر و الصيادلة والأطباء والمهندسين حد القرض 30 مليون ليرة لمدة لا تتجاوز 12 سنة و بضمانة عقارية 200%.

تمويل رأس المال
والنوع الثاني من القروض التي يمنحها التجاري هو القروض الطويلة و المتوسطة الأجل وفي مقدمتها قرض تمويل المشاريع الصناعية و الإنتاجية المتضررة نتيجة الأعمال الإرهابية , و هو يراعي احتياجات المنشآت لإعادة إقلاعها وهو على نوعين من حيث التمويل : تمويل رأس المال الثابت و تمويل الرأس المالي العامل ,الأول بحيث لاتتجاوز نسبة ضرر المنشأة 50% لتكون نسبة التمويل 80 % كحد أقصى من المبلغ المطلوب لإعادة إقلاع المشروع وألا يتجاوز سقف القرض5 مليارات ل.س لخمس سنوات مع فترة سماح سنة واحدة كحد أقصى و التسديد على أقساط ربع أو نصف سنوية حصراً يقبل المشروع المتضرر كضمان..
والنوع الثاني هو تمويل رأس المال العامل على أن يكون المشروع قائماً و بحاجة لرأس مال لإعادة الإقلاع بحيث لاتتجاوز نسبة ضرر المنشأة 50% و تكون نسبة التمويل 70% كحد أقصى من رأس المال العامل لتشغيل المنشأة, و سقف القرض لايتجاوز مليار ليرة و مدته لا تتجاوز سنة واحدة أو دورة تشغيلية أيهما أقل , والتسديد على أقساط ربع أو نصف سنوية يقبل المشروع المتضرر كضمانة..
أما بالنسبة لقرض شراء مشروع قائم ذكرت الحسن: إن نسبة التمويل لا تتجاوز 50% من قيمة الإنشاء المحددة للمشروع بما لا يتجاوز سقف القرض و هو خمسة مليارات ولمدة خمس سنوات مع فترة سماح لا تتجاوز السنة ,و التسديد على أقساط ربع أو نصف سنوية و يقبل المشروع كضمان..
أما قرض تمويل مشروع المقاولات فإن نسبة التمويل لا تتجاوز 50% من قيمة الشراء المحددة للمشروع بما لا يتجاوز سقف القرض وهو مليار ليرة وبمدة 3 سنوات مع فترة سماح سنة كحد أقصى و التسديد على أقساط ربع سنوية وتقبل أرض المشروع كضمان..

تمويل للطاقة البديلة
بالإضافة لقرض تمويل مشاريع توليد الطاقة البديلة ( مزارع الرياح و الطاقة الشمسية و المشاريع المطروحة لهذا الغرض) فإن نسبة التمويل لا تتجاوز 50% من تكلفة المشروع بسقف 2مليار ليرة و مدته لا تتجاوز عشر سنوات متضمنة فترة سماح سنة كحد أقصى و التسديد على أقساط ربع أو نصف سنوية و تقبل أرض المشروع المستأجرة كضمانة على أن تكون مدة عقد الإيجار أكبر من ضعفي مدة القرض, و تقبل أرض المشروع المملوكة كضمانة و في حال عدم الكفاية أو أن الأرض المستأجرة أو المملوكة لاتغطي قيمة القرض يمكن قبول ضمانات عقارية أخرى وفق التعليمات النافذة..
وبينت أن المصرف التجاري يعتزم تفعيل منح التسهيلات الجاري المدين و حسم السندات و هي ما كان معمولاً به قبل سنوات الحرب بالإضافة إلى قرض البطاقة للمتعاملين والموطنة رواتبهم في المصرف بفئاتهم الثلاث ..

عائدة تنافسية
و بالنسبة للودائع يتم قبول الودائع و تسهيل إجراءات السحب و الإيداع بالقطع الأجنبي حيث توفر الوديعة لأجل في التجاري بالقطع الأجنبي (دولار و يورو وجنيه استرليني وغيرها من العملات الأجنبية ) معدلات فائدة تنافسية ومرونة في اختيار تاريخ الاستحقاق بما يتناسب مع احتياجات المودع..وتقيد الفائدة في حساب المودع أو يتم سحبها بالدولار الأمريكي حسب رغبة المودع, كما يمكن لصاحب الوديعة السحب و الإيداع بسهولة ويسر بذات العملة ودون أي تعقيد حيث تم تعديل حجم الإيداع المسموح به لغاية 50 مليون ليرة بالعملة السورية لمدة عام بفائدة 8,25% لمدة عامين بفائدة 10%.

سبعة.. حصة حمص
وعن الصرافات التابعة للتجاري تحدثت الحسن عن الضرر الكبير الذي طال الكثير منها و أصبحت المحافظة بحاجة ماسة لترميم النقص خاصة بسبب عدم تمكن شركات الصيانة من تلبية حاجات الإصلاح بسبب عدم توفر القطع اللازمة نتيجة العقوبات المفروضة على بلدنا..
ومؤخراً تم شراء خمسين صرافاً و خصصت حمص بسبعة صرافات جديدة قيد المتابعة و التركيب إضافة إلى عدد الصرافات الموجودة بالمحافظة قيد الخدمة وهي 14 صرافاً و يتم العمل على تأهيل فروع المصرف المدمرة بما فيها غرف الصرافات الملحقة أو القريبة لتجاوز الازدحام شهرياً..
وأشارت إلى أن السحوبات الشهرية من صرافات المصرف التجاري السوري بلغت 14 مليار ل.س شهرياً تتضمن رواتب المتقاعدين و العسكريين والموظفين..
ويتم العمل على إعادة تأهيل فروع ومكاتب المصرف التجاري التي دُمرت أو تضررت بفعل الحرب , وفرع 4 بحمص حالياً في المرحلة الثانية من التأهيل لإعادة الإقلاع بالعمل..
و العمل حالياً على قدم و ساق لإعادة تأهيل الكوات لتطوير عملها خلال الفترة المقبلة و ربطها مباشرة بالمصرف الذي يعتزم تطوير بنيته على كل المستويات البشرية و التقنية و الخدمية عبر التوسع بمساحة العمل المؤتمت لدى فروعه و تطوير الخدمات المقدمة و رفع معدلات الجودة و دعم قدرات و مهارات العاملين لتطبيق برامج التدريب و التأهيل ..

العقاري داعم متجدد
وعن الخدمات التي يقدمها فرع المصرف العقاري بحمص تحدث مديره المهندس عصام نحاس عن عودة منح القروض السكنية بعام 2017 بالإضافة لقروض صناعية وسياحية ومشاريع دعم الإنتاج الزراعي و الصناعي..
وبالنسبة للقروض السكنية يتم منح قرض شراء مسكن جاهز أو على الهيكل بفائدة 11,5% لمدة 15 سنة و 11% لمدة عشر سنوات أو 10,5% لمدة خمس سنوات حسب رغبة المقترض و سقف القرض خمسة ملايين ليرة و يصرف دفعة واحدة والضمانة تكون برهن العقار 2400 سهم بإشارة تأمين لأمر المصرف العقاري..
القرض الثاني هو قرض شراء و إكساء بسقف 5 ملايين و بنفس الفوائد , ويمنح المبلغ على دفعات دفعة الشراء أولاً , ثم دفعات الإكمال توزع على شرائح مرتبطة بالتنفيذ بعد إجراء الكشف على العقار و التأكد من أنه على الهيكل..
النوع الثالث من القروض العقارية وهو عبارة عن قرض إكساء مسكن يستحقه كل شخص يملك مسكناً على الهيكل و مرخص أصولاً بسقف 3 ملايين ليرة بلا وديعة , و في حال تم وضع وديعة تصل قيمة القرض إلى 3 ملايين و نصف المليون ل.س ..
أما النوع الرابع فذكر نحاس بأنه قرض إنشاء مسكن لمن يملك قطعة أرض مرخصة من البلدية أو سطح له رخصة إجازة بناء من البلدية يحصل على قرض3 ملايين و300 ألف ل. س تصرف على دفعات وفق برنامج محدد من المصرف وفق التنفيذ.
كما يمكن منح قروض للجمعيات التعاونية السكنية مهما كانت,وبإمكانها الحصول على قرض بسقف مفتوح و بمعدل 4 ملايين ل.س للشقة الواحدة..

قروض إنمائية
أما النوع الإضافي وهو القرض الإنمائي لجميع أصحاب الفعاليات التجارية و الصناعية والمهنية المكتبية بسقف 10ملايين ليرة بفائدة 13% مقابل رهن ضمانة عقارية باسم المقترض أو باسم أحد الأصول..
وعن المنتجات المصرفية الجديدة قال نحاس :تم تسجيل أول طلب لتمويل مشروع صناعي بالمدينة الصناعية بحسياء بقرض سقفه 500 مليون ليرة , وأشار إلى أن أي مستثمر أو صاحب أي فعالية صناعية أو تجارية بإمكانه تقديم الطلب و يمنح القرض حسب مراحل البناء و الإكساء وفق جدول يحدده المصرف منوهاً بأن القرض الممنوح بفائدة 13 %,كما أنه أصبح بإمكان الفعاليات السياحية الحصول على قرض لإنشاء منشأة سياحية بالشروط ذاتها و بفائدة 13,5 %.

بنك الانترنت
وأكد أن الحساب الجاري حالياً بدون فائدة, أما الحساب المجمد بفائدة حسب المدة فإذا كانت تتراوح بين شهر لثلاثة أشهر تكون الفائدة 7%أما إذا كانت الفترة بين 3-6أشهر فالفائدة 7,5% وبالنسبة للحالات التي تكون فيها الفترة بين 3-9 أشهر فالفائدة 7,75% حالياً , أما عندما تصل الفترة لسنة فالفائدة 8% , مشيراً أنه يمكن فتح حساب توفير بفائدة 7,5% سنوياً ..
و بالنسبة للخدمات الإضافية تحدث نحاس عن بنك الانترنت الخاص بالمصرف العقاري إذ أنه أصبح بإمكان كل صاحب حساب مهما كان الاشتراك ببنك الانترنت الخاص بالبنك العقاري برسم سنوي ألف ليرة ليحصل على اشتراك يتمكن من خلاله الدخول على حسابه ومعرفة رصيده لجميع أنواع حساباته و يتمكن من الحصول على حركة الحساب لآخر 3أشهر ,وإجراء تحويل مغلق من حسابه لحسابه إذا كان من نوع ثان وبإمكانه إجراء تحويل مفتوح عن طريق الانترنت من حسابه لحساب شخص آخر إذا كان حساب الشخصين في العقاري, وعبر بنك الانترنت تقدم خدمة دفع فاتورة الهاتف الأرضي و أقساط القروض و تعبئة الوحدات مسبقة الدفع أو لاحقة وحالياً يتم دفع فواتير المياه و الكهرباء بدمشق ومن المتوقع تعميم التجربة على باقي المحافظات في القريب العاجل..
ثمانية أخرى لحمص
كما تحدث نحاس عن وجود 14 صرافاً عقارياً بحمص تعرض عدد كبير منها للتخريب , وعن طريق جمع القطع تمكنت الكوادر من ترميم سبع صرافات موضوعة بالخدمة حالياً . كما تمت الموافقة على شراء 100 صراف جديد حصة حمص منها 8 صرافات و تتم دراسة توزيع أماكنها بما يحقق أكبر خدمة ممكنة للمواطنين ..
ويقوم العقاري بتقبيض رواتب المتقاعدين من عسكريين ومدنيين و تقبيض رواتب العاملين في القطاع العام بمتوسط يقدر بعدد 25 ألف زبون شهرياً..

الأكثـر انتشاراً
المهندس ناظم عبود مدير فرع مصرف التسليف الشعبي للدخل المحدود ذكر: إن للفرع خدمة وحيدة يقدمها وهي الأكثر انتشارا بمنح قرض على الراتب لذوي الدخل المحدود من العاملين الدائمين أو المؤقتين أو المتعاقدين أو المتقاعدين و العسكريين و شرط المنح هو الاشتراك بإحدى مؤسسات التأمين لمدة عام على الأقل, و مدة القرض خمس سنوات و بسقف 500ألف ل.س و بفائدة 7% للقروض المتوسطة و 6,5% للقروض القصيرة و بضمانة كفيلين من العاملين بالقطاع العام..

تعديل نسب الفوائد
مدير فرع مصرف التسليف الإنتاجي ملهم دربولي أشار إلى أن الفرع يقدم كافة الخدمات المصرفية للمتعاملين و يقوم بفتح مختلف أنواع الحسابات للأشخاص الطبيعيين أو الشخصيات الاعتبارية ومنها الحسابات الجارية حيث بلغ عدد حسابات الودائع تحت الطلب و الحسابات الجارية الدائمة بحدود 8000 حساب بقيم تصل لملياري ل.س و يقوم الفرع بتقبيض التعويضات المستحقة وحسابات التوفير وتم تعديل نسبة الفائدة لهذه الحسابات بحيث أصبحت 7,5% لأول خمسة ملايين كانت 9% لأول مليون فقط وحالياً تدور كل ستة أشهر ,كما تم تعديل نسب الفوائد على الودائع لأجل حيث أصبحت 7% إذا كانت مدة الإيداع شهراً أما إذا كانت فترة الإيداع 3 أشهر تصبح الفائدة 7,25% وفي حال الإيداع لستة أشهر ترتفع الفائدة إلى 7,5% أما عندما تصل المدة لتسعة أشهر تبلغ الفائدة 7,75% , ويتم منح فائدة مقدارها 8% عندما تكون الوديعة لمدة سنة كاملة .
و أشار دربولي إلى أن قيمة الودائع لأجل في الفرع وصلت لقيمة مليار و 200 مليون ليرة لغاية تاريخه..

قروض إنتاجية ومهنية
كما تحدث عن خدمة شهادات الاستثمار بأنواعها الثلاثة (أ) ذات قيمة متزايدة و هي عبارة عن شهادات تباع بسعر الإصدار تُستحق فوائدها كل 3 أشهر اعتباراً من الشهر الأول لتاريخ الإيداع و يمكن أن تسترد قيمتها في أي وقت ومعدل الفائدة 10% سنوياً..
المجموعة (ب) ذات العائد الجاري و تباع الشهادة بسعر الإصدار و تُستحق بفائدة كل نصف سنة و يبدأ سريان الفائدة من الشهر الأول لتاريخ الإيداع ومعدل الفائدة7,5% سنوياً .
والنوع الثالث هو شهادات (ج) ويجرى لها سحب شهري وتدخل الشهادة بالسحب اعتباراً من الشهر الأول لها و بلغت حصيلة مبيعات شهادات الاستثمار بحدود 2مليار و370 مليون..
كما يقوم المصرف بمنح قروض إنتاجية للفعاليات الحرفية والمهنية يحصل عليها الاختصاصيون وأطباء الأسنان و البيطريون و أطباء الأشعة و المخابر و الصيدليات و الصيدليات الزراعية و البيطرية و المعاهد و المدارس الخاصة و دور الحضانة والمشافي القائمة بسقف 25 مليون ل.س و بفائدة 8% للقروض قصيرة الأجل و 9% للقروض طويلة الأجل , ويتم المنح بعد تزويد المصرف بالشهادة الحرفية أو المهنية والتراخيص المطلوبة و إخراج قيد عقاري و يمنح القرض بضمانه عقارية باسم المتعامل أو أحد الأقرباء من الدرجة الأولى أو الثانية أو وفق عقد إيجار مصدق وتمنح بغاية تعويض رأس المال أو تعويض نقص السيولة أو شراء تجهيزات ثابته أو تأسيس الفعاليات وفق نظام العمليات في المصرف ..
هنادي سلامة
تصوير: سامر الشامي