التأمينات الصغيرة

تعد التأمينات الصغيرة أو التأمينات متناهية الصغر من التأمينات الواعدة في الكثير من الدول النامية ذات معدلات الفقر العالية وتحقق متطلبات أغلب الشرائح المجتمعية خاصة تغطيات الرعاية الصحية و مخاطر عدم سداد القروض ويسهم هذا النوع من التأمين بتوسيع قاعدة المستفيدين من التغطيات التي تطرحها شركات التأمين وزيادة محافظها التأمينية تطبيقاً للقاعدة التأمينية المسماة (الأعداد الكبيرة) مما يساهم بربحية عالية لشركات التأمين ومحدودية الخطر والشرائح المستهدفة في الغالبية هم ذوي الدخل المحدود و الفلاحين وسكان القرى والمناطق الشعبية مما يجعل التحدي الأكبر للتأمين متناهي الصغر هو الانتشار و القدرة على الإقناع عبر آليات تسويق متطورة وعقد ورشات عمل و ندوات تعريفية تصل إلى الشرائح المستهدفة واستخدام وسائل إعلام تناسب هذه الآليات و ذلك من أجل زيادة الوعي التأميني وتوفير أساليب مرنة للاكتتاب في هذا النوع من التأمين ودون تعقيدات في سداد الأقساط التأمينية المترتبة أو صرف التعويضات المستحقة للمؤمن لهم بسرعة كبيرة لكسب المصداقية من الشرائح المستهدفة في التأمينات الصغيرة.
إن التأمين متناهي الصغر يشجع الأفراد و الشركات الصغيرة والمتوسطة على الاقتراض من المصارف و زيادة نشاط المشروعات الصغيرة حيث يزداد نشاطهم الزراعي والصناعي والتجاري و بالتالي يزداد نمو الأقساط التأمينية المحصلة ويعتبر عنصر جذب لشرائح المقترضين من المصارف و يساهم بانخفاض معدل البطالة وزيادة النمو في الناتج الوطني ويجب الاستفادة من التجارب العالمية في هذا المجال حيث تقدمت في تطبيق هذا النوع من التأمين دول عديدة مثل الصين و الهند وإيران وقدمت خدمات تأمينية ليس على مستوى القطاع التجاري فقط وإنما توجهت لتأمين الفلاحين في قراهم لحماية محاصيلهم الزراعية من الأخطار و الكوارث غير المحسوبة و كذلك لتقديم الرعاية الصحية لهم وحال هذه الدول يشابه الوضع الاجتماعي في المنطقة العربية ولكن لم تزل هذه التأمينات الصغيرة غائبة عن سوق التأمين عندنا علماً أنها ومهما توسعت هذه المنتجات و كبرت المحفظة التأمينية لها فهي على الأغلب لا تحتاج لاتفاقيات إعادة تأمين مع الشركات الأجنبية ولم تنجح شركات التأمين حتى الآن بطرح منتجات تأمين صغيرة أو متناهية في الصغر تنال القبول الشعبي ويتم الاكتتاب فيها.
تساهم التأمينات الصغيرة في انخفاض معدلات الخسارة لشركات التأمين وسهولة تحصيل الأقساط سواء عن طريق المصارف أو تعاضد المؤسسات الأخرى لإنجاح هذا النوع من التأمين مثل المؤسسة العامة للبريد المتواجدة في كافة الأرياف و المناطق البعيدة ويتم تحقيق ذلك بكلفة قليلة.
منذر سعده